俗话说有需求就会有市场，有市场就会有前景，现在中国的信用咔总量还在快速增加，专门为信用咔服务的智能还款软件必定有一个巨大的发展前景，就像传统的bos机一样，一个手机，下载一个APP，就能把所有的事情搞定，可以说智能还款确实是方便了自己的信用咔使用。

总而言之，信用咔的总量越大，智能还款的市场越大，发展就越快，能不能赶上这艘快船，就看自己要不要选择了！

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信用咔代还市场有多大？

信用咔余额代偿市场有超过2万亿元的规模预期，吸引了众多互金公司入局，但当前实际的市场规模在323亿元左右，还不足预期的2%。可见，市场蛋糕还未做大，行业正处于蓬勃发展期。很多互金公司一并涌入，全力响应市场号召，共同推动行业发展进程。

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信用咔代偿环境形成

自2012年至2017年，我国信用咔期末应偿信贷余额由1.14万亿元人民币上升至4.06万亿元人民币，年均复合增长率达到37%，信用咔授信总额由3.49万亿元上升至9.14万亿元人民币，年均复合增长率达到27%，信用咔授信使用率由32.7%上升至44.5%。

信用咔期末应偿信贷余额是信用咔代偿的基础，信用咔授信使用率说明了持卡人用卡习惯的进化，信用咔市场的蓬勃发展，为信用咔代偿的发展提供了有利发展条件。

公开数据显示，2017年10月，卡卡贷注册用户1400万左右，月放款额突破20亿元；截至2017年年底，小赢卡贷月放款额超过20亿，服务客户超过1000万、放款客户超过100万。

根据已披露数据来看，虽然信用咔代偿业务规模都不算大，但这些平台的上线时间较短，都在1-2年左右，业务增速较快。

信用咔代偿市场环境已经形成，伴随着的是信用生活一系列金融衍生品的出现和发展。

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市场蛋糕逐渐做大

央行3月1日公布的数据显示，截至2018年末，银行卡应偿信贷余额6.56万亿元，授信使用率44.54%。生息资产规模（也可视作信用咔代偿业务的市场容量），已超过2万亿元。

庞大的市场容量已吸引了萨摩耶金服、随手科技、维信金科、小赢普惠、二三四五、手信科技等众多玩家入局。不过，这个市场的“蛋糕”正逐渐做大。截至2017年末，国内信用咔余额代偿市场规模在323亿元左右，对比银行间信用咔生息资产超过2万亿元的规模，占比不足2%。潜力巨大，前景可期。

信用咔代偿用户人均持有3张信用咔，明显高于我国全国人均信用咔持有量0.34张，代偿用户信用咔卡均授信额度2.23万元，高于我国信用咔卡均授信额度1.96万元。用户的综合金融价值高，为后期代偿平台扩展多品类金融产品提供了坚实的用户基础。

市场蛋糕逐渐做大，正说明市场潜力巨大，相信红利期即将到来。

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卡奴痛点催生市场

我们都知道，信用咔有一个免息还款期限，一般在20天到25天左右，就是说前一期的账单日出来后，我们还有一个20-25天的还款期限。但是，我们很多卡友在这个期间总是会出现没钱还的问题，我们常用的办法可能就有两种，一种找朋友短期接济一下，还完后又刷出来，另外一种就是多卡拆借，就是在从其他还没出账单的卡上借出款项用来还出了账单期的卡，这种方式就是我们常说的以卡养卡。